О контроле за деятельностью коллекторов, что включает в себя федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», как будет фиксироваться общение с роботом и существуют ли рамки для общения с должником, вы узнаете из нашего интервью с главным специалистом-экспертом отдела правового обеспечения и ведения государственного реестра и контроля за деятельностью юридических лиц, осуществляющих функции по возврату просроченной задолженности граждан и организаций Управления ФССП России по Магаданской области Сергеем Болдиным.
Вопрос – ответ
– Сергей Викторович, в функции Федеральной службы судебных приставов входит контроль над деятельностью коллекторов?
– Да, Федеральная служба судебных приставов наделена полномочиями по контролю над деятельностью коллекторов с 1 января 2017 года. В соответствии с законом, заниматься взысканием долгов могут только внесенные в специальный реестр агентства, перечень которых ведет служба судебных приставов.
– Какие изменения вступили в силу в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»?
– С 1 февраля 2024 г. вступил в силу Федеральный закон от 04.08.2023 № 467-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».
Федеральный закон наделил ФССП России новыми контрольно-надзорными полномочиями, которые распространяются на деятельность кредитных и микрофинансовых организаций в части осуществления ими деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц.
– Каков механизм контроля?
– Для учета новых объектов контроля ФССП России будет вести перечень кредитных и микрофинансовых организаций, включение в который будет осуществляться автоматически после получения соответствующего статуса от Банка России.
На банки и микрофинансовые организации будут распространяться обязательные требования, связанные с необходимостью иметь специальное оборудование и программное обеспечение, необходимые для записи и хранения информации о фактах взаимодействия с гражданами в ходе возврата просроченной задолженности. Также указанные организации будут обязаны в течение трех лет хранить документы и информацию, касающиеся профессиональной деятельности.
– Что нового привнесли данные изменения в Законе в части общения с гражданами, являющимися должниками?
– Теперь с гражданами может взаимодействовать робот-коллектор. Специальная программа – автоматизированный интеллектуальный агент сможет вести диалог с должником без личного участия представителя организации. Такой способ общения будет приравниваться к непосредственному взаимодействию с должником, и на робота-коллектора будут распространяться временные и количественные ограничения, предусмотренные законодательством.
– Каким образом будет фиксироваться общение с роботом?
– Переговоры с использованием автоматизированного интеллектуального агента должны записываться. Кроме того, алгоритм использования робота-коллектора должен предусматривать по требованию должника возможность переключения на сотрудника организации.
– Что еще нового в этой части?
– Еще одним способом взаимодействия с гражданами станет направление сообщений должникам через портал «Госуслуги». Этот способ приравнивается к электронным сообщениям. Для такого порядка общения потребуется, чтобы программное обеспечение коллекторской, кредитной или микрофинансовой организации было подключено к порталу «Госуслуги». Также необходимо, чтобы должник подтвердил свое согласие на получение сообщений в личном кабинете на портале «Госуслуги».
– Существуют ли какие-то рамки для общения с должником?
– Существуют ограничения электронного взаимодействия: в течение календарного месяца можно направлять через портал «Госуслуги» не более двух сообщений по одному обязательству.
Дополнительным способом взаимодействия станет направление гражданам письменной корреспонденции, доставляемой по месту жительства или месту пребывания должника операторами почтовой связи, курьером или специальными курьерскими службами без непосредственного взаимодействия с ним.
Федеральный закон уточняет отдельные правила взаимодействия с должником по вопросам возврата просроченной задолженности. Например, порядок определения периода, в течение которого исчисляются количественные ограничения взаимодействия: в течение календарной недели или календарного месяца. Также определяется порядок взаимодействия с представителем должника, которым может выступать только адвокат.
– Может ли служба судебных приставов регулировать общение с должниками?
– Новый закон устанавливает право ФССП России по ограничению профессиональной коллекторской, кредитной или микрофинансовой организации использовать один или несколько способов взаимодействия в виде личных встреч, телефонных переговоров, использования автоматизированного интеллектуального агента, электронных сообщений.
Такое решение будет приниматься должностными лицами службы по результатам контрольного (надзорного) мероприятия в случае выявления грубого нарушения или систематических нарушений законодательства Российской Федерации.
– Имеются ли на территории Магаданской области официально зарегистрированные коллекторские агентства?
– В соответствии с законодательством, заниматься взысканием долгов могут только внесенные в специальный реестр агентства, перечень которых ведет служба судебных приставов. В настоящее время на территории города Магадана и Магаданской области юридические лица, включенные в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, не зарегистрированы.
– В региональное Управление службы судебных приставов поступают жалобы граждан на коллекторов или на работников кредитных учреждений?
– За 2023 год в Управление Федеральной службы судебных приставов по Магаданской области на рассмотрении находилось 28 заявлений о неправомерных действиях лиц, осуществляющих функцию по взысканию просроченной задолженности. Из них по результатам проведенных проверок должностными лицами управления составлено 14 протоколов о привлечении виновных лиц к административной ответственности, предусмотренной положениями КоАП РФ, с наложением штрафов от 25 до 100 тысяч рублей.
– По каким вопросам чаще всего обращаются к вам граждане?
– Граждане в основном жалуются на неправомерное взаимодействие со стороны сотрудников микрокредитных организаций и банков.
Например, не так давно к нам поступило обращение гражданина(ки) о неправомерных действиях со стороны ООО (МКК).
Должностные лица управления провели проверку изложенных доводов и установили факт нарушения кредитором федерального закона, регламентирующего защиту прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности.
В результате Общество с ограниченной ответственностью (МКК) признано виновным в совершении административного правонарушения и подвергнуто административному штрафу в размере 100 000 рублей.
– Имеет ли право профессиональный взыскатель осуществлять взаимодействие с членами семьи должника, родственниками, соседями, звонить со скрытых номеров? Каковы правила общения кредиторов с должниками?
– Закон запрещает коллекторам общаться с членами семьи должника, его родственниками, сослуживцами и просто знакомыми без получения предварительного согласия этих лиц.
Запрещается привлекать одновременно больше одного коллектора для взаимодействия с должником, скрывать телефонный номер, а также звонить с номеров, не принадлежащих кредитору или коллектору.
Коллекторские агентства не имеют права публиковать информацию о должнике в социальных сетях, звонить на рабочие телефонные номера должника и приходить к нему на работу.
Также имеются ограничение во времени взаимодействия с должником. Осуществлять взаимодействие разрешается только в рабочие дни с 8:00 до 22:00, в выходные и праздничные дни – с 9:00 до 20:00 и не более одного раза в сутки, во время разговора по телефону представители коллекторских агентств должны вести себя вежливо и корректно. Запрещены прямые и косвенные угрозы, оскорбления и другие способы морального давления.
– Может ли должник отказаться от взаимодействия с кредитором или профессиональным коллектором?
– Если должник желает, чтобы все общение в виде личных встреч, переговоров, смс и электронных сообщений вел его представитель, необходимо направить кредитору, его представителю или коллекторской организации специальное заявление, причем это можно осуществить не ранее, чем через 4 месяца со дня просроченного денежного обязательства.
С момента получения уведомления должника об отказе от взаимодействия кредитор не вправе взаимодействовать путем личных встреч, звонков, телефонных переговоров и направления сообщений с помощью средств связи. У кредитора и коллектора останется возможность лишь направлять должнику почтовые отправления по месту жительства должника.
Кроме того, должник в любой момент может направить также заявление о взаимодействии по вопросу взыскания долга только через своего адвоката.
Если же должник желает полностью отказаться от общения в виде личных встреч, телефонных разговоров, получения электронных и СМС-сообщений от кредитной или коллекторской организации, он также может направить соответствующее заявление в адрес упомянутых организаций, но не ранее, чем через 4 месяца со дня возникновения просрочки денежного обязательства.
– Какая ответственность предусмотрена за несоблюдение норм действующего законодательства при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности?
– За нарушение требований законодательства о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности предусмотрена как административная, так и уголовная ответственность.
Должностные лица службы судебных приставов вправе привлечь профессиональных взыскателей к административной ответственности в порядке ст. 14.57 КоАП РФ, а также исключить из государственного реестра.
Кроме того, 10 июля 2023 года Президентом России подписан Федеральный закон № 323-ФЗ «О внесении изменений в Уголовный кодекс РФ и статьи 150 и 151 Уголовно-процессуального кодекса РФ», устанавливающий уголовную ответственность за незаконное осуществление деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц.
В соответствии со статьей 172.4 УК РФ «Незаконное осуществление деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц», за совершение действий, направленных на возврат просроченной задолженности физических лиц, сопряженных с угрозой применения насилия либо уничтожения или повреждения имущества, с угрозой распространения либо распространением заведомо ложных сведений, порочащих честь и достоинство гражданина или его близких, а также с применением насилия, в соответствии с законом, применяются меры уголовной ответственности.
В зависимости от тяжести совершенного преступления и количества лиц, совершивших его, предусмотрены наказания, начиная от штрафа (минимальный размер – 300 тыс. рублей) и заканчивая лишением свободы на срок до 10 лет со штрафом до 5 млн рублей.
Федеральный закон вступил в силу 21 июля 2023 года. Производство предварительного расследования по уголовным делам о преступлениях, предусмотренных статьей 172.4 УК РФ, отнесено к компетенции органов дознания и следственных органов внутренних дел Российской Федерации.
– Что должны знать граждане, столкнувшиеся с незаконными действиями со стороны коллекторов, и как им действовать?
– В случае если коллекторы начали осуществлять действия, направленные на возврат просроченной задолженности, с нарушением процедуры взаимодействия, установленной законом, гражданин может обратиться с жалобой в отдел правового обеспечения и ведения государственного реестра и контроля за деятельностью юридических лиц, осуществляющих функции по возврату просроченной задолженности Управления ФССП России по Магаданской области. Сделать это можно посредством письменного обращения, через интернет-приемную на официальном сайте ведомства (www.r49.fssp.gov.ru), через портал «Госуслуги» или в ходе личного приема.
При угрозе жизни, здоровью и имуществу должнику и его близким необходимо обратиться в правоохранительные органы с соответствующим заявлением.